Abogado de Accidentes de Auto en Orlando

Florida es un estado «sin culpa» (no-fault). Eso no quiere decir que nadie tenga la culpa; quiere decir que, después del choque, su propio seguro PIP (Personal Injury Protection) paga primero, sin importar quién lo causó. Según § 627.736, el PIP cubre hasta $10,000 en total:

• El 80% de los gastos médicos razonables y necesarios, si recibió la atención inicial dentro de los 14 días después del accidente.
• El 60% de los ingresos que pierde porque la lesión no le deja trabajar.
• Solo $2,500 en gastos médicos si el proveedor determina que usted no tuvo una «condición médica de emergencia». Para el total de $10,000, esa condición de emergencia la tiene que determinar un médico (MD o DO), un dentista, un asistente médico (PA) o una enfermera de práctica avanzada (APRN). Un quiropráctico puede darle la atención inicial, pero no está en esa lista.
• No paga masajes ni acupuntura, los dé quien los dé.

Por eso el plazo de 14 días y el tipo de proveedor importan tanto. Una visita a tiempo con el proveedor equivocado puede dejarle con $2,500 en lugar de $10,000.

El PIP no paga dolor ni sufrimiento. Para reclamarlos al conductor que causó el choque, su lesión tiene que cumplir al menos una de estas condiciones de § 627.737(2):

• Pérdida importante y permanente de una función importante del cuerpo.
• Lesión permanente, dentro de un grado razonable de probabilidad médica (sin contar cicatrices o desfiguración).
• Cicatrices o desfiguración importantes y permanentes.
• La muerte.

Quién decide si su lesión es permanente es, al final, la evidencia médica. Por eso no debe dejar el tratamiento a medias ni faltar a las citas: un hueco de semanas en el expediente es lo primero que la aseguradora señala.

Si usted tuvo parte de la culpa, lo que reciba se reduce según su porcentaje, y si tuvo más del 50% de la culpa no puede cobrar daños (§ 768.81). Para demandar, el plazo general es de dos años desde el accidente (§ 95.11(5)(a)).

Pasa mucho en Florida. El seguro mínimo que la ley exige a los dueños de autos registrados aquí es el PIP y $10,000 para daños a la propiedad de otros (§ 324.022). Ese mínimo no incluye cobertura de lesiones corporales (bodily injury) para pagarle a usted.

La protección está en su propia póliza: la cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente (UM/UIM). Según § 627.727, si su póliza tiene cobertura de lesiones corporales, debe incluir UM, a menos que el asegurado principal la haya rechazado por escrito. Busque su página de declaraciones (declarations page) y fíjese si dice «Uninsured Motorist». Si no la encuentra, nosotros la pedimos.

Si fue un choque y fuga (hit-and-run), esa misma cobertura UM puede ser la que pague. Repórtelo a la policía lo antes posible.

Los informes de accidentes de Florida son confidenciales durante 60 días después de presentarse, pero las personas involucradas en el choque, sus abogados y sus aseguradoras pueden obtenerlos de inmediato (§ 316.066(2)).

Revise que el informe diga bien su nombre, su versión de los hechos y los datos del otro conductor. Si un oficial anotó algo equivocado porque no le entendió, es mejor saberlo ahora. Nuestro buscador de informes de accidentes de Orlando (en inglés) le dice a qué agencia pedírselo según dónde ocurrió el choque.

Cada vía de Orlando tiene su manera de chocar. La I-4, con tráfico de turistas que no conocen las salidas. La SR 408 (East-West Expressway) y la SR 417 en las horas pico. Colonial Drive (SR 50) y la Orange Blossom Trail (US 441), con muchos negocios, entradas y salidas, y peatones cruzando lejos de las esquinas. International Drive, donde muchos manejan carros de alquiler por calles que no conocen. Y la US 192 hacia Kissimmee.

En estos choques suele haber más de una póliza en juego: un carro de alquiler, un vehículo de trabajo, un conductor de Uber o Lyft, o un camión de reparto. Encontrar cada una es parte del trabajo. Si su accidente fue en Uber o Lyft, vea nuestra página de accidentes de Uber en Orlando (en inglés).